38歲，存款200萬，有車有房，想現在退休，能行嗎？

這個問題其實是問的財務自由的標準。

財務自由通常有兩個標準：

一個是入門級的財務自由，就是“不做自己不喜歡的工作也能舒服過日子”的自由；

另一個是真正的財務自由，就是“什么都不做，還能過得很好”的自由。

這兩種自己都有一個前提，就是生活的很舒心。想要達到這個標準，通常月支出要達到多少呢？

按題主的條件，假定在一、二線城市，有房有車（假定無貸款）。38歲，孩子上小學，教育費用肯定是大頭，再加上衣食住行娛要想達到還行的狀態，一個月至少一萬五，為了防止“大病急貧”，再加上一年2萬的醫療保險，一年就是20萬。

接下來就要考慮投資收益了，200萬的可投資，如果你是投資高手，年化10%還是沒問題的，那就是一年20萬收入。如果你沒有投資特長，那最高的信托也就7%了（托一下人，200萬剛好夠上投資門檻），那就是一年14萬。

收入14-20萬，支出20萬，好像不夠耶？

而且，這里還有一個很重要的問題，如果把投資收益全部用來消費，因為通脹的原因，過幾年生活費用上漲，投資收益卻不變，那肯定是越來越不夠。

所以結論一是明確的，真正的財務自由是不可能的。

那“入門級的財務自由”呢？

所謂“不做自己不喜歡的工作也能生活的很好”，不是說不工作，而是工作不為了錢，但多少有點收入。

那重點就是你“隨便干的工作”要多少收入，才能補足支出？

200萬存款，7%的信托收益是14萬，距離20萬年支出還差6萬。

是不是說，再有一份年收入6萬的工作，就夠了呢？

但是且慢，前面說了，要考慮通脹因素，假設每年3%的通脹，那么投資收益實際中必須有3%是用于再投資的，也就是說，一年的收益只剩下4%，就是8萬。

20-8萬=12萬。

結果出來了，我總結一下，按你們的條件，想要實現“不做自己不喜歡的工作也能生活的很好”的“入門級的財務自由”，你有三個方案：

方案一：你們兩口子可以找一份年收入12萬的清閑的、自己喜歡的工作，但不能動用現有家庭資產。

方案二：努力提高投資水平，提高到年化收益13%的水平，其中3%用于再投資，10%用于消費，也夠了。

方案三：前兩個方案的組合，一方面提高投資收益至10%，再找一份年收入6萬的清閑的、自己喜歡的工作。

其實吧，題主不必聽那些諷刺你的回答，財務自由還是個很寬泛的東西。收入夠不夠可以算出來，但支出就要看各人的價值觀了

去超市，不比價，想買啥買啥，這叫“超市級財富自由”；

去旅游，不比較酒店航班，不考慮購物團，這叫“度假級財富自由”；

奢侈品商店，不看打折促銷，喜歡什么買什么，這叫“奢侈級財富自由”；

幾種都是財務自由，就看你自己能接受哪一種了。

千萬記住，自由是你自己定義的，別人沒權力指手劃腳。

200萬存款想退休。我就是在一個四線城市，我老爸2008年去世時候給我留了將近500萬的存款，房產不算。08年我還沒高中畢業，錢就存銀行吃利息，那時候，我們家在小縣城也是小有名氣。等我這兩年工作以后。才發現，貶值的太厲害了，我們家只能算一般的家庭，存銀行吃利息只能過過普通人的生活。你那200萬不用十年，現在的貧困戶就趕上你了。我老媽一直說把錢留著投資，我一直不同意，把錢從銀行取出來，用于別的投資。一部分買入股票，一部分投資工廠，目前也開了一家小工廠。但是，股票虧成狗。所以，最終我還是建議你，存銀行吧，虧的慢一點。過過普通人的生活就好，知足常樂。

?關鍵并不在于錢，而是心態。我就是38歲剛過就自主退休的……

01.很多人想退休是因為活的太累在北京或者上海這樣的城市，上下班路上用掉2小時算是比較正常的，比較正確的還有睡眠不足，工作壓力很大……

突然想起之前坐地鐵，總能看到有人在上面睡覺，還有些是站著睡的。

除了身體上的累，很多人還有巨大的心理壓力，動不動就會被老板罵，而且工資往往很低。

于是，

不少人產生了提前退休的想法，大概是這樣的——不再受氣、不再受累、錢夠花到死！

前兩條只要辭職就行了，

考慮到很多人不是馬上死，且這么想的基本都沒到法定退休年齡（65歲），第三條是最難做到的。02.享受沒有退休金的退休生活我開始計劃退休的時候其實工作即不累、也不受氣，

但是，

36歲之后體力明顯下降這事兒感覺是很明顯的，從那時開始就琢磨著怎么退休，

從辭職到穩定大概分了幾個階段，

焦慮：一想到每天無所事事感覺有點兒焦慮，不能剛40歲就每天小花園溜彎兒吧（后來想想沒啥不行的，我現在就是每天溜早兒）

失落：辭職不再找工作了，那我的位置在哪兒呢？尤其是在這個以工作確定個人身份的世界里……

掙扎：要不要再找份工作？以我的資歷還是有機會的，月薪1萬的工作找不到，那8千呢！是不是有個固定收入會好一些？

接受：還是算了吧，現在生活就挺好，多陪家人！

促使我堅定退休的重大原因還有一個，

那就是2016年得知，至少7個我認識的朋友在這一年離開了這個世界，其中6個比我小，

還掙扎什么呢？多陪陪家人就挺好。03.本人典型退休生活日程表40歲之前退休是不可能領到什么退休金的，我沒有題主的大筆存款，

但是，

我也有優勢——平時也沒有什么花費，生活過的還是挺開心的，

我感覺退休這個問題還是得邁過心里的坎才成。

目前本人典型日程如下：早晨6點左右起床，下樓溜彎兒或者跑步到8點左右，

上樓看書或者寫文章至中午11點，開始吃午飯

午飯之后睡2小時左右午覺，

午睡后下樓溜彎兒或者跑步到6點左右

上樓看書或者寫文章至11點左右

11點半以前睡覺。

現在算是日子過的簡單快樂，挺好。

最后道出我退休能堅持下來的秘密——忍著窮，少花點兒！